Mähroboter versichern — wo die Hausrat aufhört

Der Mähroboter ist Hausrat. Das ist unstrittig. Das Problem ist nicht die Sache, sondern der Ort: der Rasen ist im Musterbedingungswerk kein Versicherungsort. Damit fallen vier Schadenfälle aus der Grunddeckung, die jeder für gedeckt hält.

Diese Seite zitiert die Klauseln im Wortlaut, damit Sie in Ihrem eigenen Bedingungswerk nachschlagen können. Grundlage ist das Musterbedingungswerk des Gesamtverbands der Versicherer[1] — es bindet keinen Versicherer, ist aber die Textvorlage, an der sich fast alle Bedingungswerke am Markt orientieren.

Die Kurzantwort

Der Mähroboter ist Hausrat — das ist nicht das Problem

A 8.3.4 selbstfahrende Krankenfahrstühle, Rasenmäher, Go-Karts, Modell- und Spielfahrzeuge, soweit diese nicht versicherungspflichtig sind.

Der Halbsatz „soweit diese nicht versicherungspflichtig sind" ist der Anschluss ans Kfz-Haftpflichtrecht. Ein Mähroboter unterliegt keiner Versicherungspflicht[5]. Er ist damit sicher Hausrat. Die Gegenprobe bestätigt es: A 9.1.3 nimmt „Kraftfahrzeuge aller Art" vom Hausrat aus, aber ausdrücklich nur, „soweit nicht unter A 8.3.4 genannt".

Wer Ihnen sagt, der Mähroboter sei „gar nicht im Hausrat", liegt falsch.

Lücke 1: Der Garten ist nicht der Versicherungsort

A 7 Versichert ist der gesamte Hausrat innerhalb des im Versicherungsschein bezeichneten Versicherungsorts. […] Hausrat außerhalb des im Versicherungsschein bezeichneten Versicherungsorts ist nur im Rahmen der Außenversicherung nach A 12 versichert.

A 10.1 Der Versicherungsort ist die im Versicherungsschein bezeichnete Wohnung. Zur Wohnung gehören […] A 10.1.2 Loggien, Balkone sowie an das Gebäude unmittelbar anschließende Terrassen. Gleiches gilt für ausschließlich vom Versicherungsnehmer zu privaten Zwecken genutzte Räume in Nebengebäuden einschließlich Garagen.

A 10.2 Das Versicherungsgrundstück ist das Flurstück / sind die Flurstücke, auf dem die im Versicherungsschein bezeichnete Wohnung liegt.

Die Aufzählung in A 10.1 nennt Wohnung, Balkon, Terrasse, Nebengebäude und Garage. Sie nennt nicht den Rasen, die Wiese oder den Garten. Der Rasen ist Versicherungsgrundstück nach A 10.2 — ein eigener, anderer Begriff.

Praktisch heißt das: Ihr Roboter ist gedeckt, wo er im Winter steht. Nicht dort, wo er im Sommer arbeitet. Die Ladestation teilt sein Schicksal.

Lücke 2: Die Außenversicherung ist für Vorübergehendes gedacht

A 12.1.2 Die Sachen befinden sich nur vorübergehend außerhalb des Versicherungsorts. Zeiträume von mehr als __ Monaten gelten nicht als vorübergehend.

Die Monatszahl ist im Musterwerk eine Leerstelle, die jeder Versicherer selbst füllt — üblich sind drei Monate in der Grunddeckung, sechs in der Komfortdeckung. Ein Mähroboter, der von März bis Oktober im Garten steht, überschreitet beides.

Und selbst wenn die Außenversicherung greifen würde, schränkt sie sich selbst wieder ein:

A 12.5 Besonderheit bei Naturgefahren. Für Schäden durch Naturgefahren besteht Versicherungsschutz nur innerhalb von Gebäuden.

Lücke 3: Sturm und Hagel gelten draußen nicht

A 6.5 Nicht versicherte Schäden. […] Nicht versichert sind Schäden an A 6.5.7 Sachen, die sich außerhalb von Gebäuden befinden. Ausgenommen hiervon sind Antennenanlagen, Markisen und Balkonkraftwerke.

Die Ausnahmeliste ist kurz und abschließend: Antennen, Markisen, Balkonkraftwerke. Ein Mähroboter steht nicht darauf. Ein Hagelschlag auf dem Rasen ist in der Grunddeckung nicht versichert.

Der Verband stellt dafür eine Zusatzklausel bereit[2] — und die hat eine Falle:

PK 7215 (22) — Schäden durch Naturgefahren an Hausrat im Freien. Abweichend von Teil A 6.5.7 VHB 2022 wird für versicherte Sachen außerhalb von Gebäuden, aber innerhalb des Versicherungsortes nach Teil A 10.1 VHB 2022 Entschädigung geleistet.

Lücke 4: Einfacher Diebstahl ist keine versicherte Gefahr

„Diebstahl" in A 1.2 ist kein Blankoscheck. A 4.2 zählt abschließend auf, welche Diebstahlsarten gemeint sind: aus Kraftfahrzeugen, aus Schlafwagenabteilen, Trickdiebstahl aus der Wohnung, Rollstühle und Kinderwagen, während eines stationären Aufenthalts, Gartenmöbel, Wäsche. Der Mähroboter steht in keiner dieser Ziffern.

Das Bindeglied ist A 4.2.6, und dort steht eine offene Klammer:

A 4.2.6 Diebstahl von Gartenmöbeln. Versicherungsschutz besteht für den Diebstahl von Gartenmöbeln und ________, die sich auf dem Versicherungsgrundstück oder in gemeinschaftlich genutzten Räumen befinden. Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf ____ Euro begrenzt. Außenversicherungsschutz nach A 12 besteht nicht.

Der Unterstrich ist die Stelle, an der ein Versicherer „Gartengeräte" oder „Mähroboter" eintragen kann. Ob er es tut, entscheidet Ihren Schadenfall.

Zur Abgrenzung, warum das überhaupt greift:

A 4.4.1 […] Gewalt liegt nicht vor, wenn versicherte Sachen ohne Überwindung eines bewussten Widerstandes entwendet werden (einfacher Diebstahl / Trickdiebstahl).

Ein Roboter, den jemand über den Zaun hebt, ist damit definitionsgemäß genau der Fall, den die Grunddeckung nicht abdeckt.

Was in keiner dieser Klauseln steht

Die Hausrat ist eine Deckung benannter Gefahren, keine Allgefahrendeckung. Nicht versichert sind deshalb in keiner der genannten Klauseln:

• innere Betriebsschäden, Elektronikdefekte, Akkuschäden ohne äußere Einwirkung
• Bedienungsfehler
• Verschleiß
• Kabelbruch am Begrenzungsdraht
• Wasserschäden durch normalen Regen — kein Leitungswasser, kein Sturm

Dafür gibt es in der Hausrat keine Anspruchsgrundlage. Hier setzen Elektronik- und Garantieprodukte an.

Wenn der Roboter jemanden verletzt

Die Privathaftpflicht deckt Schäden, die der Roboter Dritten zufügt — nicht Schäden am Roboter selbst[3]. Eine gesetzliche Versicherungspflicht besteht nicht: § 1 PflVG knüpft an das Führen eines Kraftfahrzeugs auf öffentlichen Wegen an[5]. Gehaftet wird nach § 823 BGB, also für Verschulden, nicht verschuldensunabhängig[4].

Praktisch bedeutet das: Sie haften, wenn Sie Ihre Verkehrssicherungspflicht verletzen — etwa den Roboter unbeaufsichtigt laufen lassen, während Kinder auf dem Grundstück sind.

Warum das viele betrifft

In den ersten vier Monaten 2025 wurden in Deutschland 110.000 Mähroboter verkauft, ein Plus von 45 Prozent, bei knapp 125 Mio. EUR Umsatz[6]. Rechnerisch rund 1.136 EUR je Gerät — eine eigene Rechnung aus zwei belegten Zahlen, keine Angabe der Quelle.

Bei diesem Gerätewert ist die Frage, ob der Rasen mitversichert ist, keine Kleinigkeit.

Was Sie konkret nachschlagen sollten

1. Steht in Ihrer PK 7215 „Versicherungsort nach A 10.1" oder „Versicherungsgrundstück nach A 10.2"? Das ist der Unterschied zwischen Terrasse und Rasen.
2. Steht in Ihrer A 4.2.6 hinter „Gartenmöbeln und" das Wort „Gartengeräte" oder „Mähroboter"? Und welche Entschädigungsgrenze ist eingetragen?
3. Wie viele Monate stehen in Ihrer A 12.1.2? Drei oder sechs — und wie lange steht Ihr Gerät draußen?
4. Gibt es eine gesonderte Klausel „ständige Außenversicherung"? Manche Versicherer führen sie ausdrücklich für Mähroboter.